Днес, почти всеки се е сблъсквал с понятието потребителски кредит. Независимо дали става въпрос за ремонт на колата, купуване на нова пералня или нов диван, един потребителски кредит предлага бързо решение на голямо разнообразие от финансови нужди.

Това е и причината на пазара да има много и разнообразни финансови продукти, отговарящи на термина потребителски кредит. Ако имате нужда от по-малки до средно големи суми, можете да се възползвате от бърз кредит и да получите средствата буквално до минути. Ако пък се нуждаете от по-големи суми, банковият потребителски кредит ще ви ги осигури с лекота.

Но, дори да знаете от какъв продукт имате нужда, то отново се изправяте пред въпроса: Как да избера изгоден потребителски кредит?

Независимо дали става въпрос за бърз или банков кредит, ето 3-те основни неща, на които да обърнете внимание:

Лихвен процент и ГПР

Ще плащате лихвен процент в зависимост от сумата, която заемате. И този процент определя колко ще ви струва в крайна сметка заема. Потребителските кредити обикновено имат лихвени проценти, вариращи от 10 до 28 %. Това обаче може да варира в зависимост от фактори, като инфлацията и текущото търсене на кредити.

В допълнение към лихвения процент офертата ви за заем ще съдържа и годишен процент на разходите или ГПР. ГПР включва лихвения процент плюс таксите по кредита. Този процент е един от основните критерии за това дали един кредит е изгоден. И най-добрият начин да разберете това е като използвате кредитен калкулатор.

Важно е също така да обърнете внимание на вида на лихвата: фиксирана или променлива лихва? Фиксираният лихвен процент ще остане постоянен през целия срок на заема, докато лихвеният процент по променлив заем може да се променя с течение на времето, като е възможно да се увеличи.

Бонус съвет: Възможно е да можете да получите отстъпки от лихвения процент, ако сте вече съществуващ клиент на банката или финансовата институция, или сте настроили автоматични плащания.

Таксите по кредита

Почти всяка оферта за потребителски кредит включва такси, които могат да се увеличат с течение на времето. Преди да подпишете оферта за заем, се уверете, че заемодателят не начислява такси. По-долу са изброени няколко такси, за които трябва да внимавате.

Такса за отпускане. Кредиторите могат да ви начислят първоначална такса за обработката на вашия заем. Таксата за иницииране може да варира от 1% до 8% от заема и обикновено се приспада от парите, които получавате.

Наказателна такса за предсрочно погасяване. Предсрочното погасяване на заема може да доведе до санкции за предсрочно погасяване от страна на вашия кредитор. Трябва да сте наясно с това, ако планирате да изплатите заема си предсрочно или очаквате по-големи парични постъпления, например наследство.

Такса за забавено плащане. Проверете дали вашият кредитор начислява такса за забава, ако имате проблеми с плащането на вноските навреме.

Такса за недостатъчни средства. Трябва също да разберете дали ще ви бъде начислена такса за недостатъчни средства, ако нямате достатъчно пари, за да покриете вноската по кредита.

Таксите наистина могат да се увеличат и да причинят ненужен стрес. Уверете се, че знаете какви такси ще плащате, преди да подпишете договор и да получите пари.

Имате ли нужда от застраховка?

Застраховката на кредит е вид финансов продукт, който подпомага изплащането на заема в случай на непредвидено събитие, като загуба на работа, частична или трайна инвалидност или внезапна смърт. В такива случаи застраховката на потребителски кредит ви помага да избегнете просрочване на заема и предпазва семейството ви от тежестта на изплащането на заема. Концепцията за застраховка на кредит е идентична с тази на застраховка живот. Втората защитава семейството ви, като изплаща еднократна сума в случай на смърт или инвалидност, докато първата изплаща месечни вноски от ваше име при подобни обстоятелства до определен период от време.

Когато купувате застраховка на кредит, обърнете внимание на общата цена, а не месечната премия. Първоначално месечната премия може да изглежда много малка, но тя оставя значителна диря в портфейла ви, когато съберете общите разходи за целия срок на кредита.

Обърнете специално внимание на формулировките на полицата, достъпни на уебсайта на застрахователя. Там се съдържа подробна информация за това какво се покрива и какво не. Ако страдате от заболяване, което не е покрито от полицата, закупуването на застраховка за сумата на кредита при този застраховател е чиста загуба на пари. Формулировките на полицата допълнително помагат при сравняването на различните застрахователи.

Обръщайки внимание на тези неща, ще успеете да откриете кредит, който ще ви помогне да задоволите финансовите си нужди, без да натежава на месечния ви бюджет.