Това е записът на всички кредити, които лицето е имало и които са били в сила през последните 6 години. Тя включва размера и срока на взетите заеми, поведението при плащане, просрочията и евентуалните неизпълнения. Кредитните доставчици съобщават тази информация на дружествата за кредитна информация, известни като „Кредитно бюро“.
Когато дадено лице кандидатства за кредит, банките правят справка за кредитната му история в кредитното бюро. Тази информация, заедно с друга информация, която банката изисква от лицето (напр. доказателство за доход, трудов стаж) или знае за него (в случай че е или е било клиент), позволява на банката да оцени риска от отпускане на паричен заем на това лице и да реши дали може да му отпусне кредит и ако да, при какви условия (напр. сума, срок, лихвен процент).
Необходимо е да се има предвид, че всеки, който е имал кредитна история, има запис в кредитното бюро, независимо дали е бил добър или лош платец. Поради тази причина е неправилно да се смята, че „да си в кредитното бюро“ е лошо за човека.
Какъв е срокът на заема?
Това е периодът от време, през който заемът трябва да бъде погасен. Срокът се изразява в периодичността на плащането. Например заем, който се изплаща ежемесечно в продължение на една година, има срок от 12 месеца. По същия начин кредит, който се изплаща на две седмици в продължение на една година, има срок от 24 две седмици.
Какво представлява непогасеното салдо по заема?
Неизплатеното салдо към дадена дата е частта от кредита, която все още не е погасена, включително всички такси, начислени до тази дата.
Какъв е лихвеният процент?
Лихвеният процент определя размера на лихвата, която ще платите по заема. Той се отчита като процент (%) за даден период (напр. годишен, месечен и т.н.). Общата сума на плащането по кредита включва първоначалната сума на кредита и съответната лихва, както и приложимите такси и застраховки.
Важно е да се знае, че с изключение на ипотечните кредити, лихвите генерират ДДС и че колкото по-висок е лихвеният процент, толкова по-скъп е заемът. Освен това, когато се сравняват лихвените проценти, е важно да се вземе предвид периодичността, с която се отчита лихвеният процент, и да се сравняват, като се използва същата периодичност.
Как се прилага лихвеният процент?
Обикновено лихвеният процент се отчита на годишна база; въпреки това лихвата се изплаща със същата честота, с която се погасява заемът. За да се изчисли лихвата, която трябва да се плати за всеки период, лихвеният процент трябва да се изчисли за посочения вид период.
Ето защо, когато вземате заем, е важно да вземете предвид както лихвения процент, така и срока. Важно е да се избере срок, който съответства на месечна вноска, която може да се изплаща с наличния месечен доход, и който е възможно най-кратък, за да се избегнат ненужни лихвени плащания.